住宅ローン借り換えとは
住宅ローンの借り換えとは、現在の住宅ローン契約を別の住宅ローンに変更することを指します。
この際には、元のローンの残りの金額や返済期間だけでなく、新しいローンにかかる費用なども考慮する必要があります。
通常、借り換えを検討する方は候補となる金融機関に試算を依頼し、メリットがあるかを判断してから事前審査を申し込むのが一般的です。
また、一部の金融機関では、金利引き下げの相談をすると条件が改められる場合もあります。
ただし、金利だけにフォーカスすることは避けるべきであり、借り換えについては失敗例もあるため、事前に注意が必要です。
住宅ローン借り換え時の不安
住宅ローンの借り換えを検討する人々の中には、知識不足から躊躇している方が多いことが、アルヒ株式会社によるアンケート調査で明らかになりました（※参照）。
この調査では、多くの人が「知識や情報が少なくて不安だから借り換えをためらっている」とか「借り換えに関する手続きが面倒だと感じる」といった声が寄せられています。
これは、借り換えを考える際に必要な情報や手続きについての知識不足がハードルとなっていることを示しています。
金利選択の誤り
住宅ローンの借り換えによって、返済額を減らし、総支払額を削減することができるメリットがあります。
しかし、借り換えによって逆に損をしてしまうケースも存在します。
その一つが、金利の選択です。
住宅ローンの借り換えによって、新たに選択する金利によって月々の返済額が変動します。
例えば、全期間固定型や固定期間選択型の金利から変動型の金利に変更した場合、利率上昇によって返済額が上昇するリスクがあるため、計画的な選択が必要です。
参考ページ：住宅ローンの借り換え｜何から始める？失敗ケースから注意点を学習
住宅ローン借り換えにおける金利リスクと選択の注意点
住宅ローンを借り換える際には、借り換え先の金利が重要な要素となります。
初めの金利が低いとはいえ、後に金利が上昇すると支払い総額が増えてしまうことがあります。
例えば、全期間固定型の住宅ローンから借り換えて変動型を選択する場合、金利が上がると金利負担も増えてしまう可能性があります。
そのため、変動型の住宅ローンを選択する場合でも、金利が上昇しても借り換えの効果を得ることができるかどうかを確認する必要があります。
また、借り換え手続きには手数料がかかることもあります。
借り換えを検討する金融機関や契約条件によって手数料の金額は異なるため、比較検討を誤ると、諸経費が予想以上にかかってしまう可能性があります。
ですので、住宅ローンの借り換えを検討する際には、金利リスクによる追加の負担や手数料などを含めた諸経費をしっかりと調査し、借り換え先となる金融機関との契約内容を比較検討することが重要です。
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